Die ordentliche Kündigungsfrist für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beträgt 1-3 Monate zum Ende der jeweiligen Zahlperiode (§ 11 Abs. 3 VVG); ein Sonderkündigungsrecht mit 1-Monat-Frist besteht bei einseitigen Vertragsänderungen durch den Versicherer.
Über Kündigung Berufsunfähigkeit (BU)
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen, die Ihr Einkommen im Falle einer Berufsunfähigkeit schützt. Eine Kündigung sollte daher stets wohlüberlegt und als letzter Ausweg betrachtet werden, da sie erhebliche finanzielle Folgen haben kann. Es gibt die Möglichkeit der ordentlichen Kündigung unter Einhaltung spezifischer Fristen sowie das Sonderkündigungsrecht bei einseitigen Vertragsänderungen durch den Versicherer. Es ist entscheidend zu wissen, dass bei einer reinen Risiko-BU in der Regel keine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge erfolgt.
Wichtige Zahlen und Fakten
- Ordentliche Kündigungsfrist: 1-3 Monate je nach Versicherer zum Ende der Zahlperiode (§ 11 Abs. 3 VVG)
- Bei monatlicher Zahlweise ist in der Regel eine monatliche Kündigungsfrist vorgesehen; bei jährlicher Zahlweise eine jährliche Kündigungsfrist
- Sonderkündigungsrecht mit 1-Monat-Frist besteht bei einseitigen Vertragsänderungen (z.B. Beitragserhöhung, Streichung von Leistungsbestandteilen)
- Bei Kündigung einer reinen Risiko-BU-Versicherung werden in der Regel keine Beiträge zurückgezahlt; die Versicherung wird in eine beitragsfreie Versicherung mit reduzierter Rente umgewandelt
Das sollten Sie wissen
- Die ordentliche Kündigungsfrist für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beträgt in der Regel einen bis drei Monate zum Ende der jeweiligen Zahlungsperiode (z.B. monatlich oder jährlich), je nach den individuellen Vertragsbedingungen.
- Ein Sonderkündigungsrecht besteht, wenn der Versicherer einseitig die Vertragsbedingungen ändert, beispielsweise durch eine Beitragserhöhung oder die Streichung von Leistungsbestandteilen. Die Frist hierfür beträgt oft einen Monat.
- Bei der Kündigung einer reinen Risiko-Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in der Regel keinen Rückkaufswert, d.h., die bisher gezahlten Beiträge verfallen und werden nicht ausgezahlt. Ausnahmen können bei kombinierten Verträgen oder BU-Versicherungen mit Beitragsrückgewähr bestehen.
- Prüfen Sie vor einer Kündigung stets Alternativen wie die Beitragsfreistellung (reduzierter Schutz), Beitragsstundung (vorübergehende Aussetzung bei voller Leistung nach Nachzahlung) oder einen Tarifwechsel, um den wichtigen Schutz aufrechtzuerhalten.
- Falls Sie einen Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung in Erwägung ziehen, kündigen Sie den bestehenden Vertrag erst, wenn Sie die verbindliche Zusage und Police für den neuen Vertrag in den Händen halten, um Versicherungslücken oder Nachteile zu vermeiden.
Häufige Fragen zur Kündigung Berufsunfähigkeit (BU)
Bekomme ich bei einer Kündigung meiner Berufsunfähigkeitsversicherung mein Geld zurück?
Nein, in der Regel erhalten Sie bei der Kündigung einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung kein Geld zurück. Es handelt sich um eine Risikoversicherung, bei der die Beiträge zur Absicherung des Risikos und nicht zum Kapitalaufbau dienen.
Wann ist eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Kündigung ist nur in Ausnahmefällen sinnvoll und sollte stets die letzte Option sein. Gründe können dauerhafte Zahlungsunfähigkeit oder ein sehr ungünstiger Altvertrag mit schlechten Bedingungen (z.B. abstrakte Verweisung) sein, wenn gleichzeitig ein deutlich besserer Vertrag ohne Leistungseinbußen abgeschlossen werden kann.
Welche Alternativen gibt es zur Kündigung, wenn ich finanzielle Engpässe habe?
Bei finanziellen Schwierigkeiten gibt es Alternativen zur Kündigung: Eine Beitragsfreistellung führt zu einem reduzierten, beitragsfreien Versicherungsschutz. Eine Beitragsstundung ermöglicht eine vorübergehende Aussetzung der Beiträge, wobei der volle Schutz nach späterer Nachzahlung erhalten bleibt. Auch eine Beitragsreduktion oder ein Tarifwechsel kann eine Option sein.
Was passiert, wenn ich meine BU kündige und später eine neue abschließen möchte?
Nach einer Kündigung müssen Sie bei einem Neuabschluss erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Dies kann zu höheren Beiträgen, Ausschlüssen bestimmter Leistungen oder einer Ablehnung führen, insbesondere bei höherem Alter oder wenn sich Ihr Gesundheitszustand zwischenzeitlich verschlechtert hat.
Was versteht man unter der 'abstrakten Verweisung' in der BU und warum ist sie relevant?
Die 'abstrakte Verweisung' ist eine Klausel, die es dem Versicherer erlaubt, Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit auf eine andere, theoretisch ausübbare Tätigkeit zu verweisen, auch wenn Sie diese in der Praxis nicht finden oder ausüben möchten. Enthält Ihr Vertrag diese Klausel, sollten Sie einen Wechsel in einen Vertrag ohne abstrakte Verweisung in Betracht ziehen, da sie den Versicherungsschutz erheblich einschränkt.